王佳玲

標題:

南山人壽基金

發問:

最近我剛買了南山人壽-伴我一生的基金 可是現在還是有點不懂 那位保險員好像跟我說前7年只會提百分之幾出去投資 然後其他去投壽險 請問壽險跟一般我爸媽幫我保的保險有什麼不同？ 他還跟我說他們都不收手續費＆管理費 請問是真的嗎？ 我同學跟我說他是從我買基金的錢去扣的．． 我同學跟我說他買的基金 他的保險員給他的試算表 前兩年是虧錢．． 我同學說應該是虧的那些錢被拿去繳管理費＆手續費 他說買基金要手續費＠＠？ 請問買基金真的可以存錢嗎？ 因為我的目的是想要存錢 讓自己畢業後有一點錢．．． 更新: @@ 那如果是看長期的呢？ 因為我１個月繳滿多錢的．． 如果我想贖回請問可以嗎？

最佳解答:

業務員應該要告訴你前6年是都有扣手續費的 尤其是第一年只有拿15%的比例去投資 前後6年總共會扣掉年繳金額 x 150%的手續費 這張保單必須長期投資才能夠達到獲利 ※《伴我一生變額壽險》是適合長期(20~25年以上)投資 ?費用部份： 1. 前置費用第１年８５％，第２年４５％，第３～６年５％，６年總收１５０％ 2. 每月固定１００元的行政費用 3. 建議您可以附加１００萬的壽險保障，每月約１００元 ?加碼投資部份： 1. 第７年到第１０年回饋２％~３％ 2. 第１１年起每年回饋５%，一直到解約 ?優點： 1. 後期的加碼投資會一直回饋到保單結束的那一天 ?缺點： 2. 前期的手續費很高，要真的下定決心放長期(如準備養老金、退休金的人使用)，不然短期解約是不划算的 您也許在乎被扣了一堆手續費，那是業務沒有盡到告知的責任 但是該保單從第七年就開始幫你加碼投資，長期來看，會勝過前面所扣的手續費，所以要看用途來選保單 我想您要先想到您買這張保單的目的是什麼，想放多久，是短期還是長期，如果你想短期就回本，建議你買南山人壽＂財星高照＂的保單，因為這張保單是業界收取手續費最低的，而且是短期就有可能回本的。 如果您是針對以後退休金、養老金作規劃，那麼＂伴我一生＂這張保單長期投資絕對是適合你的 如果您在還沒買之前業務員沒有先幫您分析過，那麼我也不敢保證他會如何幫你妥善管理好投資的部份了。 這張保單我自己也有買，我是用來作為退休金的，所以我就是每個月自己放一點進去，不影響生活品質，為了自己將來先準備，那麼你的用途呢？ 如果您每個月投入的這筆錢對您沒有太大影響，建議你不要解約，我想保單內有一張解約試算表，短期拿回是绝對賠錢的，不過如果這張保單您剛簽，還沒超過十天都還是可以反悔的．．． 我阿姨服務於南山人壽，我跟他買的伴我一生目前獲利是18%唷~~我覺得跟誰買....是不是會幫你操作....有差..........

其他解答:

大大~ 這算不算被騙呢!?存錢是好事啦!只能說您了解不夠吧！ 再跟您的業務員詢問清楚吧！ 這項商品也真的不錯~不過需要超過10年以上的投資(最好可以到20年以上) 而且它還有加值給付的部份 首先~前幾年只有部份比例做投資，這項叫做前置費用 包含行政費、發單費、核保費...等哩哩摳摳的，裡面並不包含保障費用 第二~每個月需扣除行政費+保障費 第三~基本保費不另收手續費，增額保費收5%，但都享有每年四次免費轉換跟無限次數免費贖回 第四~他的壽險是屬於定期壽險，但只要您的保單有效，可以保障到100歲 如果您的需求只是~在畢業後有點錢~ 您可以選擇另外一項~不收取前置費用的商品，適合6~9年的投資 買基金真的可以存錢，六年以下建議跟銀行買 跟保險公司買的基金都要做較長期的投資才合適喔 如果您的保單從收到(保單簽收單上的日期為準)到現在沒有超過十天，可以無條件解約(契撤)，趕快去辦可以拿回所有的錢 超過的話，贖回當然可以，不過裡面可能沒有多少摳摳喔 南山~小霜 2007-03-27 18:50:52 補充： 儒大大~ 如果沒告知當然是業務員不對~ 說錯叫做業務員不專業~ 你說3萬保險7萬基金，您確定您家的商品結構是這樣 保障費用跟行政費用都不扣!?7萬全額投資不會再扣!? 但其他部分叫作話術(通常客戶會認為被騙的部份)！ 就像您說的6.7年賺錢可以不要這個契約，這是每家的都一樣 我也可以說2年賺錢就贖回不要這個契約！但是這真的對客戶好嗎? 大家通常會說出來的年限，是對客戶最有利的建議，好嗎?|||||他沒告知保險成本就是欺騙客戶,反之人家說了你不懂或不問就是自己不對,其實投資型保單都是可以分成2筆操作,試問:一年繳10萬,你是要給人家第一年抽10萬的85%---也就是8.5萬,******還是分成3萬保險(85%就是2.55萬)7萬都投資基金呢?所以通常商品有好壞,業務也一樣 國泰人壽創世紀丁型萬能變額壽險保單--保險成本5年 60%+35%+25%+20%+10% 我推薦的------也無關長期,如果這6.7年賺了錢當然也可以不要這個契約啦 不知道我說的您清楚嗎?在跟您TALK 2007-03-27 13:03:06 補充： 國泰人壽創世紀丁型萬能變額壽險保單 投資標的：50檔，世界.區域性股票型基金/債券型基金/平衡性基金等等-----皆是耳熟能詳知名投資公司如:富蘭克林,美林,聯博(原名大聯)寶源,摩根富林明,摩根士丹利,德盛德利,安盛羅森堡,元大,國泰,日盛。只要選擇固定配股配息ㄉ基金---如富蘭克林(這麼大ㄉ公司),肯定10-15%以上,25%也有 2007-03-29 13:36:12 補充： 小霜大&板大: 3萬保險7萬基金，您確定您家的商品結構是這樣 保障費用跟行政費用都不扣!? 回答:3萬的保險當然包含保險成本跟危險費(按照保額跟年齡推算) 7萬基金就沒保險成本跟危險費只有行政費用5% 我也知道危險費每家都一樣,行政費用5%每家也都大概一樣,這些條件是一樣的,你怎麼可以隱射說我騙板大呢?難道南山不用給喔??那就見鬼了|||||期實不管任何一家的投資型保單都會扣費用的. 只是多和少.年期長和短 基金都是需要長期投資的喔... 既然買ㄋ你就當前幾年是為自己及家人買保障... 壽險意思是說不論是何種方式去跟上帝喝咖啡時... "家人"可領回的金錢 前幾年會有負值是因為你繳的保費還不夠扣保險公司的費用(附加費用.基金管理費.危險保費) 買基金當然可以存錢不過最好要做好資產配置喔.... 比較沒有風險... 現在贖回之前的保費就白繳摟...因為已經扣很多費用摟 我是買統一安聯人壽的投資型保單... 他們公司的費用扣的少.投資又好所以很喜歡他們公司的產品 就深入研究一下摟.... 希望對你有幫助...|||||印 回答你的問題,南山人壽-伴我一生的前6年共會扣你第一年投入金額的150%的費用你知道嗎?也就是第一年若你是共投入12萬 每月1萬,6年共要被扣18萬元還不包括增額保費5%的費用,與 每月管理費的費用100元,還有你購買保險的費用, 有這麼多的費用你若事前知道會如何做, 南山人壽-伴我一生,與其他的投資型商品都是一年期的定期壽險 跟你父母幫你買的終身壽險是不一樣, 投資型商品必須繳一輩子的保險費,才有壽險保障,而終身型壽險 只要繳費期滿一般是20年期,或是15年期以後免繳保費終身保障 無論跟銀行或保險公司買基金都是會有手續費和管理費的 若他跟你說沒有,那等你收到對帳單實看看裡頭的金額剩下多少 再請你朋友跟你解釋說明清楚 投資型商品,是個對客戶很好的商品,但很多業務員把它變成對業務員很好的商品,因為這些業務員沒有盡到誠實告知的義務, 才會有那麼多人後悔買投資型, 投資型商品首重資產配置,絕對跟你所投入的錢,如何的配置有相當性的關聯,若做錯結果投資效益會很差,如果比例分配對的話, 他真的可以存到錢,也是個適合長期投資的商品, 但記住!好的投資效益必須設停利,但不要設停損,要定期,不要定額 還要長期投資,分散風險佈局全球,適當時機轉換適當的區域, 如果你現在想贖回當然可以,問題是你現在的保單價值,有多少 是否夠一萬元否則你無法贖回的,只能停止扣款不要再投入了 有疑問可再發問|||||保險公司的基金是投資型保單 是一種基金結合壽險的產品 而壽險的理賠範圍是死亡及殘障才能領取 一般在繳費的前幾年大部分所投資的錢都是在繳保費的 而真正所投資在基金上的部位較少 若全部贖回投資型保單的基金那保單也跟著失效 所以建議購買基金直接向投信或券商購買 因為在銀行申購基金手續費較高 而且向銀行購買基金是以信託管理的方式管理 所以再贖回時還須再負擔一筆信託管理費用 基金是一種募集大眾資金去做大範圍的投資管理 所以風險比股票來的低 但是投資不一定代表一定獲利 其實要去選擇基金很容易 要先選擇適合你的基金方向 首先你要先瞭解你的投資目的及個人投資屬性 再來就是資產配置觀念 資產配置上高達81%影響到你本身的報酬獲利能力 假如你的投資目的是為了兼顧儲蓄以及未來規畫作準備的話 建議選擇全球型基金 最好能有股票及債券作搭配.如:羅素多元經理人基金 而這一類型的基金通常風險低.波動低.穩定獲利為主 適合作長期規劃.以時間價值累積財富複利效果.就是所謂的核心資產 另外像單一國家.單一區域.單一產業...等等 這類型的基金通常風險大.波動大.相對的獲利也會有很可觀 就適合作波段投資.賺取波段價差 如:股票型基金.新興市場基金.能源型基金…等 這就是所謂的衛星資產 一般而言長期投資的基金報酬率波動小 要長期投資(定時定額或單筆)以時間換取累積複利報酬 那短期投資的基金報酬率波動大 適合單筆進出換取波段報酬 以下我介紹一些基金: 1.寶來總代理的羅素多元經理人基金 他有主要的三個優點 A.多元資產--投資全球.包括股票.債券.定期收益 B.多元風格--因為每個經理人都也不同的投資屬性.有積極.穩健.保守. C.多元經理人--這檔基金由25位基金經理人共同操盤. 每個基金經理人都有擅長的投資標的.各斯其職. 且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換. 而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人 如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等 適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的 平均年化報酬率大約8-12%左右 且羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型 主要是投資在股票及債券上的比例不同 環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券 環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券 環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券 環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券 而這四檔的投資標的都是相同的只是股債比例上的不同 因為股票市場與債券市場是反向關係 股市多頭行情佳時可以配置在90上 相反的股市行情低時可以轉換到35較穩健 因為風險分散了. 所以長期投資效果下獲利不錯. 但比不上單一國家型的基金來的有爆發力. 但是獲利很穩定. 所以適合做核心資產中的長期配置. 購買基金隨時可以贖回的沒有年限限制 加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的高 我本身是在寶來工作 假如你還有其他問題都歡迎寫信來一起討論討論 或是你需要基金相關產品訊息介紹的話也都歡迎唷 我能郵寄資料給你參考 希望我的回答對你有所幫助|||||保險公司的基金~~一定會扣管理費根手續費 所以前幾年一定是虧錢的~~ 你如果1個月繳兩千~那依年就是24000....... 南山就給你扣~20000的費用~~只有4000是投資~ 根本沒有辦法幾年就回收~~ 恭喜你~~~被騙了7C4CB18E23D7C5B7